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Mar 22, 2019 7:27 AM ET

太多的美国人仍然处于关于获得财务建议的黑暗中, 个人资本发现


iCrowd Newswire - Mar 22, 2019

加利福尼亚州 SILICONVALLEY–根据领先的数字财富管理公司个人资本 (个人资本) 的最新数据, 近一半接受调查的美国人 (48%) 错误地认为, 法律要求所有财务顾问始终以客户的最佳利益行事。在今天发布的《2019年金融信托报告》中, 个人资本还显示, 在与财务顾问合作的投资者中, 65% 的人错误地认为财务顾问只提出符合客户最佳利益的建议。从2017年的46% 增长。

此前, 监管机构就信托规则的命运展开了长达一年的公开辩论, 围绕 “最大利益” 的定义展开了争论, 这可能会加剧公众的困惑。

个人资本首席执行官杰伊·沙阿 (Jayshah)表示: “虽然我们希望所有金融服务专业人士和公司都能考虑到美国人的最大利益, 而不管信托指定如何, 但事实并非如此。”在财富管理方面, 任何低于信托标准的建议都是根本不能接受的。投资者理应得到更多。

“不是我的顾问”: 关系期望 & 现实

投资者可能会认为一些财务顾问有不良的意图, 但他们认为他们不会成为那些被坏演员剥削的人。虽然近三分之一的受访美国人 (30%) 认为财务顾问有可能利用消费者, 但几乎所有 (97%) 人都相信自己的财务顾问会按照他们的最佳利益行事。

近五分之一的受访投资者 (18%) 强调对顾问对客户的法律义务缺乏认识, 无法确定他们的顾问是经纪人还是受托人。26% 的人表示他们的顾问是券商, 他们应该重新考虑是否得到公正的财务建议。

调查发现, 美国人最倾向于信任注册投资顾问 (28%), 其次是一家大型银行/经纪公司 (21%)、一家当地咨询公司 (14%) 和一个在线平台或移动应用程序。用他们的钱提供理财建议 (8%), 不过三分之一的美国人不会相信任何列出的选择。

Shah 解释说: “注册投资顾问等受托人在法律上被要求以客户的最佳利益行事。”与此同时, 经纪商被要求遵守所谓的适宜性标准, 该标准只要求他们负责做他们认为适合客户的事情, 使投资者容易受到利益冲突和过高费用的影响。

调查还显示, 投资者对顾问的忠诚度高于对金融机构的忠诚度。7 1% 的投资者表示, 如果金融顾问在机构卷入丑闻后更换机构, 他们将随财务顾问转会。在一些人可能会发现一个令人惊讶的转折中, 千年一代被证明是最忠诚的, 80% 的人表示愿意跟随他们的顾问进入一个新的机构, 而 x 一代的比例为 70%, 婴儿潮一代的这一比例为66%。

低 “费用智商” 是成本美国人

投资者对自己的投资账户支付的费用仍然了解不够。知道所有投资账户收费金额的美国投资者人数略有上升–从2017年的39% 上升到 44%–但仍不到一半的人口。

此外, 五分之一的客户 (20%) 报告说, 他们不知道自己的财务顾问是如何获得补偿的。个人资本在2017年的研究中发现, 隐藏的费用在投资者的一生中可能超过40万美元, 该研究考察了美国一些最知名的公司的咨询费和基金费。

对技术的信任

大多数美国人 (78%) 认为金融服务中广泛采用技术是一个积极的事态发展, 声称方便 (74%)、易用性 (69%) 及其帮助他们更好地了解财务状况的能力 (44%)) 是金融科技的最大优势。虽然各代人都认为金融服务技术绝大多数是积极的, 但担心随着年龄的增长而增加。87% 的千禧一代对金融科技持肯定态度, 但 x 一代的这一数字略有下降, 婴儿潮一代的这一数字略有下降, 为72%。

在其余22% 的美国人对金融科技的广泛使用持否定态度的美国人来说, 首要问题是网络安全问题 (69%), 他们更喜欢传统的金融互动, 而传统的金融互动则在遥远的第二 (46%)。看来, 对网络安全的担忧可能比基于现实更符合事实, 因为有九成看到财务顾问 (92%) 的投资者认为, 他们的个人和财务信息对自己的金融机构是安全的。

沙阿补充道: “技术可以帮助投资者更好地了解自己的整体财务状况, 从透露隐藏的费用到绘制从今天到退休的现金流。”然而, 技术本身是不够的–它无法取代投资者和她的顾问之间个人关系的价值。提供全面、个性化建议的最佳方式是将技术和人员聚集在一起。

关于个人资本

个人资本是一家混合数字财富管理公司, 为投资者提供免费的财务规划工具和收费的财富管理服务。个人资本总部位于硅谷, 在旧金山丹佛达拉斯亚特兰大设有枢纽。在微博上、LinkedIn 或 Facebook 上与我们联系。有关详细信息和开户, 请访问 https://www.personalcapital.com/。

方法

本报告介绍了引擎对 2 007名成年人进行的一项调查的结果, 其中包括 1 004名男子和 1 003名18岁及以上的妇女。这些在线访谈于2018年12月10-16日进行。

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