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比较固定指数年金利弊与达西卑尔根

Jul 12, 2021 2:00 PM EST

财务顾问达西·卑尔根叙述了固定指数年金对个人投资者的利弊。

近年来,年金越来越普遍,促使更多的保险公司进入市场。由于有如此多的指数年金公司提供产品,投资者很难就这种投资选择的利弊进行谈判。 为了帮助您度过现有的大量年金,财务顾问达西·卑尔根(Darcy Bergen) 列出了一份利弊清单,供您考虑。首先,让我们定义什么是固定指数年金。

达西·卑尔根解释什么是固定指数年金

固定指数年金为投资者提供了市场上涨时的上行潜力。它还具有内在的下行保护,以对冲标普500指数等市场指数的大幅下跌。 卑尔根金融集团总裁达西·卑尔根列出了这种投资选择的利弊。

固定指数年金的优点每达西卑尔根

达西·卑尔根认为,当市场上涨时,固定指数年金是一项巨大的投资。以下是选择此类投资的一些重要优势:

  • 延税收益。您的年金收入不会像 CD、债券和其他投资那样抵消社会保障福利。
  • 指数年金可以增长,而不是保持固定利率。
  • 根据传统的 IRA,没有贡献限制。
  • 年金账户不会在动荡的市场中失去价值。达西·卑尔根认为,这是固定指数年金的重要优势之一。
  • 您可以在不缴税的情况下将 401k 翻入指数年金。

固定指数年金每达西卑尔根的缺点

以下是投资达西·卑尔根指出的固定指数年金的一些缺点:

  • 如果您在满 59 岁 1/2 岁之前提取指数年金,则从 IRS 获得 10% 的罚款。
  • 如果您有收益,国税局将它们作为普通收入征税。如果您的固定指数年金作为资本利得征税,则税率要低得多。
  • 您为车手支付额外费用。可选车手可能包括一些在市场崩溃时保护您免受损失等内容。
  • 达西·卑尔根指出,这些年金也收取过高的取款费用。定期年金提前取款的典型费用从 5% 到 10% 不等。

达西·卑尔根解释指数年金如何运作

当特定指数表现良好时,指数年金赚取利息。许多指数使用标准普尔500指数。发行人在合同周年的信用利息,保证没有净损失的原则。

如果市场指数下降,您只需获得 0% 的利息。所以,也许你不赚钱,但你也不会失去你原来的原则。但是,如果适用的指数上升,您的年金利率也上升。

达西·卑尔根建议,如果适用以下条件,固定指数年金:

  • 你想要有保障的退休收入。
  • 您希望有机会赚取比固定 CD 更多的收入。
  • 你最大限度地发挥传统的IRA和401K的贡献,并

寻找其他延税投资机会。

  • 您已达到退休年龄,希望将回报风险降至最低。
  • 达西·卑尔根可以为寻求财富管理帮助的投资者提供额外的建议。

    投资咨询和财务规划服务,通过简单财富有限责任公司,注册投资顾问提供。子咨询服务由注册投资顾问阿尔法咨询有限公司提供。通过卑尔根金融集团提供的保险、咨询和教育服务。卑尔根金融集团是一个独立和无附属的实体,从简单财富和咨询阿尔法。

    虽然外部指数可能会影响合同价值,但市场低迷并不能降低您的贷记利息或本金。合同不直接参与任何股票、债券或投资。市场指数值不包括股票指数所支付的股票股息。这些股票股息也不反映在贷记到您的合同的利息中。

    担保由发行公司的财务实力和理赔能力提供支持。

    本材料仅用于教育目的,不作为任何采购决定的基础。

    源:

    https://myannuitystore.com/fixed-index-annuity-pros-and-cons/


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