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舒适贷款。现在具有固定利率的选择

May 2, 2022 7:15 AM EST

美联储已将利率提高到30年期抵押贷款的固定利率在5%左右徘徊。虽然5%的住房抵押贷款利率并不高(特别是与历史上的利率相比),但利率上升有可能成为房主和购房者的一个主要问题。特别是,利率上升对拥有可变利率的房屋净值信贷额度(HELOC)的房主来说是个问题。

考虑固定利率的HELOC选项的优势

确保HELOC,你将有必要的资金来改善你的房子或你的生活,无论你认为如何合适。传统的HELOC是一种信用额度,其典型特征是利率可调,会随着美联储的基金利率而变化。固定利率的HELOC选项的出现特别有吸引力,因为其利率可以有上限,这意味着利率不会攀升,即使美联储在2022年和未来几年的金融季度中继续提高利率。然后,贷款人可以在还款期间将全部或部分HELOC借款转换为固定利率,以确保每月的付款额稳定,不随经济波动而变化。

HELOCs为借款人提供了灵活性

每种HELOC类型都有独特的条款,从期限长度到利率和最低月付款。一般来说,期限越长,月付款额就越低。在大多数情况下,HELOC的最长还款期限为20年,但也可以包括短至5年的还款期限。也可以选择完全摊销的期限,即在指定期限内付清固定利率HELOC的全部余额。另外,HELOC也可以设置为保留部分余额,从而有可能将其转换为可变利率的贷款。除了这种利率灵活性之外,HELOC还提供了固有的灵活借贷:你只需偿还你所提取的资金,让你控制最终的借贷金额。

可调整利率的HELOC的好处

我们不能不提可调整利率的HELOC也有其公平的优势。虽然美联储已经公开表示,它可能会在今年剩余时间内继续提高利率,甚至可能到2023年,但不能保证他们真的会这样做。如果经济降温,通货膨胀减缓或停止,美联储可能决定将利率保持在目前的水平,甚至降低利率。如果出现这种情况,可调整利率的HELOCs将更有吸引力。可调整利率的HELOCs的另一个额外好处是,其起始利率通常比固定利率的房屋净值贷款低。办理可调整利率的HELOC的人与办理固定利率的房屋净值贷款的人相比,在最初的付款中可以节省资金。相当低的月付款额使其更容易获得可调整利率的HELOC的资格。

不断上升的利率为具有固定利率选择的HELOC创造了环境

无论联邦利率继续上升还是停滞不前,HELOC对房屋净值借款人来说仍然是一个有吸引力的选择。有了灵活的信贷额度,HELOC借款可以满足预算编制的需要--无论是用于未知的教育费用,还是改造期间波动的承包商账单,或者仅仅用于应急的信贷额度。随着越来越多的贷款人提供将HELOC借款转换为固定利率的选择,借款人可以从额外的灵活性中受益,这预示着HELOC的回报前景广阔。

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Name: Michael Bertini
Email: michael.bertini@iquanti.com
Job Title: Consultant

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