富达人寿：老年人应该知道的5件事，关于他们的财务状况

许多老年人家里不再有孩子，但当他们退休时，他们必须找到一种方法来过他们想要的生活方式，并支付增加的医疗费用而不至于打破银行。在这个人生的新时期，对老年人来说，为他们去世后的资产命运进行规划是明智的。

这些新的挑战对一些老年人来说可能显得很可怕。然而，做好准备可以帮助他们享受人生的这一阶段，尽可能减少对金钱的担忧。本文将介绍老年人应该了解的五件事。

1.创建一个遗产计划是有益的，

遗产计划让个人列出他们希望在去世时如何分配他们的资产，并将其他临终愿望写进书面。遗产计划中最重要的部分之一是订立遗嘱，表达谁将获得老年人的资产。为了订立遗嘱，老年人需要清点所有有形和无形的资产，包括：

• 房地产
• 车辆
• 贵重物品
• 银行账户
• 退休账户
• 投资
• 企业/商业利益

2.人寿保险可以提供一个财务安全网

根据LIMRA的2022年保险晴雨表研究，婴儿潮一代对人寿保险的需求上升30or。老年人在这一代人中占了很大一部分。人寿保险可以为老年人的伴侣提供一个财务安全网。如果投保人在保单有效期内去世，他们的受益人可以获得死亡赔偿金，以帮助取代他们的收入和偿还债务。

老年人寿险也可以提供财富积累机会。永久人寿保险有一个现金价值增长部分，根据保单类型，以特定的税率递增。

老年人可以在现金价值足够大时提取或借贷。如果他们退保的话，还可以得到减去退保费用的全部现金价值。最后，拥有一份寿险保单可以帮助进行遗产规划。死亡赔偿金是免税的，帮助老年人在避税的同时将更多的财富传给他们的继承人。

3.预算编制至关重要

许多老年人不再依赖全职工资，因此预算编制至关重要。首先，老年人应该列出他们所有的收入，并跟踪他们的支出，以算出他们的预算。

做完这些后，他们应该继续跟踪他们的支出，以确保他们坚持自己的预算。调整预算是可以的--可能需要几个月的时间来磨合一个有效的预算方法。

4.寻找收入来源会有帮助

许多老年人在退休后依赖多种收入来源。退休储蓄、投资和社会保障将是重要的，但老年人可以寻求额外的收入来源来加强他们的财务安全。

例如，如果老年人喜欢这项工作，他们可以开始在他们以前的领域从事自由职业或兼职咨询。这可以是有利可图而又灵活的。

老年人也可以考虑投资出租房地产以提供稳定的收入。一些老年人将他们现有的房屋缩小，用他们的利润来支付投资房产的首付。其他人可能会用他们的房子贷款购买另一处房产。

5.老年人应仔细计划税收

老年人往往有更复杂的税收情况，因为他们有多种收入来源，从社会保险到退休储蓄。因此，他们可能需要更多地考虑税收问题。与税务专家合作是一个很好的行动方案。

老年人还应该考虑他们所在地的税率，因为每个州和城市的收入、投资和财产税都会有所不同。他们可以考虑搬到税收负担较低的州，但他们也应该权衡税收与生活成本和生活方式偏好。

底线

金钱管理在人生的各个阶段都至关重要。但随着老年人进入黄金年龄，他们面临新的挑战和情况。老年人应该从评估他们的资产和创建一个遗产计划开始，然后看看人寿保险在其中的作用。一旦他们完成这些长期规划的步骤，老年人应该创建一个预算，优先考虑他们所期望的退休生活方式，并削减不必要的开支。

最后，如果老年人想提高他们的生活方式并仔细规划税收，他们应该考虑寻求更多的收入来源。遵循这些提示可以帮助老年人在财务压力最小的情况下驾驭和享受人生的这个新阶段。