如何计算APR与利率

当你四处寻找贷款时，你可能很想根据贷款人报出的利率来比较报价。但是，利率只是全部情况的一个部分。你可以使用的一个更全面的衡量标准是年利率。在这篇文章中，我们将看看APR与利率之间的区别，以及了解这些区别如何能帮助您找到更好的贷款交易。

什么是利率？

利率是借款人在一年内要支付的利息金额。例如，如果你借了10,000美元，利率为10%，一年后必须全部还清，那么你将欠11,000美元（原来的10,000美元加上1,000美元的利息）。

许多贷款在计算支付金额时使用固定利率（如传统的30年抵押贷款）。然而，其他贷款的利率是可以随时间波动的，如可调整利率抵押贷款或ARMs。请注意，信用卡使用的利率也是可以改变的。

什么是年利率？

年利率，即APR，是指借款人真正为其贷款支付的金额。虽然它经常被误解为利率，但它们并不是一回事。年利率考虑到你将支付的利息支出总额，加上任何其他适用的费用，包括：

• 费用（如发卡费或一些过户费用）
• 私人按揭保险（PMI）
• 按揭点数（也叫预付利息）

《联邦真实贷款法》要求所有贷款的贷款人在签署协议前披露年利率。这对借款人很有用，因为这给他们提供了一个类似类型贷款的良好起点。然而，你仍然需要小心，并了解不是所有的年利率都一定是相同的。例如，用于计算年利率的规则对于开放式信贷（即信用卡或信用额度）与封闭式信贷（如固定金额的个人贷款或标准购买价格抵押贷款）略有不同。

如何计算APR和利率

当你申请贷款时，你将获得的利率将基于几个标准。主要因素将是美联储的利率，以及它如何影响业界所谓的 "最优惠利率"。

其他可以改变你的利率的因素包括诸如申请的贷款类型和你的信用评分。

一旦知道了利率，可以按以下方式估算年利率：

1. 把支付的总利息加上贷款人向借款人收取的任何其他费用作为提供贷款的条件（例如，发放费或其他费用）。
2. 用这个值除以总本金（借贷金额）。
3. 用结果除以贷款的总天数。
4. 将结果乘以365，以调整这个相对于一年的数字。
5. 将这个结果乘以100，以获得百分比。

根据具体的贷款类型，必须包含在年利率中的费用类型和贷款人被要求用于计算年利率的确切方法有一些变化，但是，所以这种计算年利率的方法可能不会产生贷款人反映的确切利率。

底线

如果你正在考虑获得贷款，不要仅仅根据利率来比较报价。记住要使用APR，因为它将包括利息支出加费用。虽然年利率不会对所有贷款都一样，但它会给你一个更好的起点，以决定哪个报价适合你。