如何与你的贷款人进行谈判

谈到贷款人，有两种类型的谈判。第一种发生在签署贷款协议之前。这是申请人对贷款的条款和条件进行谈判的时候。在这种情况下，贷款支付计算器是一个有用的工具。第二种类型的谈判发生在借款人想要改变贷款协议的条款时。

贷款前。谈判贷款条款和条件

贷款申请人往往觉得他们在最初被批准获得资金时，会受到贷款人的摆布。事实并非如此。贷款的几个方面是可以协商的，包括利率、贷款期限的长短，以及在某些情况下的首期付款。在谈判中，这些被称为 "杠杆"，借款人可以用来获得更好的交易。

利率并非一成不变。贷款人可能会宣传一个特定的利率，并声称这是 "他们能做的最好的"，但他们总是可以达到另一个水平。如果借款人有很强的申请能力，不应害怕要求折扣。贷款人知道，拥有高信用分数和良好支付记录的申请人可以在其他地方获得批准。提醒他们这一点。

下一个层次是贷款期限的长度。贷款人在长期贷款上赚的钱比在短期贷款上要多。他们所宣传的年利率并不仅仅是利率。它还包括费用和月费。在这个论点的另一面，他们在长期贷款中也承担了更多的风险。申请人应该知道他们的立场，这样他们就可以利用这一点作为杠杆。

当一个人申请抵押贷款或汽车贷款时，首付就开始发挥作用。在这两种情况下，较高的首付通常会使他们获得更好的贷款条件。在房子上支付20%或更多的首付，就不需要购买私人抵押贷款保险（PMI）。在汽车上支付更多的现金，可以为更多的贷款人选择和更低的年利率打开大门。

还款谈判。再融资和债务清偿

当利率下降或财务状况改变时，长期贷款可以再融资。这是另一种情况，借款人拥有大部分的杠杆作用。贷款已经存在。已经支付了款项，希望是按时支付的。把这些信用记录拿给贷款人并要求新的条款是一种常见的做法。

债务结算是一个不同的情况。当一个人拖欠付款时，贷款人掌握着杠杆，需要提供一笔钱来解决债务。大多数贷款人会从欠款中抽取一定比例，所以他们会得到一些报酬，但金额由他们决定。借款人的唯一筹码是他们的财务状况。

底线

知道谁在贷款人谈判中拥有杠杆是获得良好条款和条件的关键。利率、贷款期限的长短和首付金额是一个人可以使用的一些杠杆。再融资时，他们的按时付款历史使他们处于有利地位。债务清算则不然，所以大部分的杠杆属于贷款人。

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