如何在没有惩罚的情况下将401k转入IRA？

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2.挑选IRA类型

IRA有两种类型：

传统IRA

传统IRA的缴款可以减税，而且增长是延税的，但退休后的提款要作为普通收入纳税。

在2023年，如果你是50岁以下，你最多可以贡献6500美元，如果你是50岁以上，可以贡献7500美元。

你必须在你的报税表上报告这种转存，但它不需要纳税。

罗斯IRA

罗斯IRA供款是税后的，但增长和合格的退休提取是免税的。

在2023年，如果你是50岁以下，你最多可以贡献6500美元，如果你是50岁以上，可以贡献7500美元。

此外，将普通401k转为罗斯IRA可能会造成税收后果，因为你将税前资金转移到一个允许免税提取的账户。

3.Open Your New IRA

Opening an IRA is usually quick, regardless of the broker.

你将提供基本的个人和财务信息，如姓名、出生日期、联系信息和社会安全号码。之后，你的经纪人会打开你的IRA。

4.要求翻转

你的401k管理员通常会卖掉你401k中的所有投资来执行翻转。

有两种方式进行转存：

直接转存

直接转存是最简单的选择。你的401k管理员以电子方式将资金转给你的IRA经纪人。

向你的401k管理员查询，以确保直接转帐是可用的，有些可能不提供。

间接转存

你的401k管理员给你开了一张401k余额的80%的支票。

你必须在60天内存入以前余额的100%，否则将面临罚款和税收。

你必须在完成转存的那一年获得这20美元的税收抵免。

5.投资资金

如前所述，管理人在滚存前会出售你的401k资产。你将不得不自己或在专业人员的帮助下选择新的IRA的投资。

你的经纪人可能有投资管理或财务顾问服务。

关于公司股票的说明

如果你在401k中拥有前雇主的公司股票，将其转入IRA可能引发税务后果。

无罚转移你的退休资金

将401k转入IRA无罚，比听起来更容易。

选择一家金融机构，并决定你想开哪种类型的IRA。在那里，联系你的401k管理人，要求进行转存，如果可能的话，尽量争取直接转存。

一旦转存完成，就对你的现金进行投资。如果你不愿意自己做，可以与财务顾问合作。