Oportun：通过 Oportun 学习负责任的理财习惯

学习新的理财方法，让自己变得更加精明总是一个好主意。一个人越早对自己的个人财务状况建立牢固的基础认识，就能越早获得财务信心，从而做出理财决定。虽然信用卡和个人贷款等某些金融工具可以帮助支付意外支出，但学会编制预算也是为负责任地管理金融工具做好充分准备。只要从几个简单的步骤开始，就能建立良好的理财习惯。

跟踪收入和支出

记录至少一个月的所有财务活动可以为养成有效的习惯提供必要的见解。它有助于提高人们对资金来源和去向的认识，从而发现不必要的开支或可能改善资金流的变化。有些应用程序会自动分析银行账户的存款和费用，然后进行分类，让账户持有人深入了解自己的财务状况。

设定目标

每个人的财务目标可能略有不同。一般来说，制定一套中短期目标和至少一个长期目标是有益的，可以促使人们改变财务行为。例如，某人的中期目标可能是：（1）建立一个紧急储蓄账户；（2）在几个月内还清信用卡欠款。他们的长期目标可能包括偿还学生贷款、筹办婚礼或买房。这些具体目标有助于制定个人预算，鼓励他们储蓄。

找到可行的预算

跟踪支出和财务目标是编制预算的绝佳结构。理想的预算应包括必需品、需求、债务和储蓄。不同的预算编制方法在不同的情况下可能会有更好的效果，因此找到合适的预算编制方法对个人的财务状况至关重要。以下是两种适合初学者的常用方法：

50/30/20 法

50/30/20 预算法将个人收入的 50%分配给必需品，即必须支付的费用，如房租、日用品、水电费和托儿费等。然后，30% 用于满足人们的需求，即使没有这些需求，人们也可以生活得更好。每个人的愿望和需求可能不同；例如，一个人的日常生活可能离不开一部大数据计划的智能手机，而另一个人则可以使用一部廉价的翻盖手机。最后，剩下的 20% 应该用于储蓄和偿还债务。

建议的 50/30/20 比例也可以根据个人情况进行调整。收入较低或必要支出较高的人可能需要将 80% 用于满足需求，然后将最后的 20% 用于满足需求和储蓄。重要的是要设定一个结构，并每月朝着这个结构努力，从而掌控自己的财务状况。

零基预算法

简单地说，零基预算法是指一个人的收入减去每月的支出应始终等于零。它需要一个详细的预算，将个人每月收到的每一美元分配到一个固定的类别中。零基预算是高度可定制的。它们可以包括很多部分，如 "房租 "和 "日用品"，也可以包括 "退休储蓄"、"信用卡债务 "或 "电影票"。每个人的预算都应包括应急储蓄部分，以防发生意外支出。

尽可能自动化

每个人都有不同的目标和预算限制，这取决于他们的财务需求。无论采用哪种方法，在整个过程中保持有组织、有纪律都很重要。这可以通过 Oportun 等应用程序来实现，这些应用程序可以帮助人们自动完成贷款支付、储蓄和投资。使用这样的工具可以让个人更加专注于最适合自己的理财方法。