货币市场：有抵押贷款与无抵押贷款：有什么区别？

贷款一般分为两类：担保贷款和无担保贷款。担保贷款要求借款人提供抵押物，贷款人据此发放贷款。无担保贷款则根据借款人的信用发放。

虽然抵押品是这两种贷款的关键区别，但它们也有其他区别。本文将探讨有担保贷款和无担保贷款之间的区别。

抵押物

当借款人申请无担保贷款时，贷款人会仔细审查其信用、可核实的收入和当前债务等因素。良好的信用和较低的债务收入比通常足以让贷款人相信申请人是无担保贷款的良好候选人。在加拿大，学生贷款和大多数个人贷款往往都是无担保贷款。

借款金额巨大或信用不佳的申请人必须提供抵押品，以帮助降低贷款人发放贷款的风险。如果申请人无法偿还贷款，贷款人可以没收其抵押品。抵押贷款、房屋净值贷款和汽车产权贷款是担保贷款的常见例子。

利率

担保贷款的利率通常较低。因此，对贷款人来说风险较低，他们可以通过索要借款人的抵押物迅速收回资金。

但是，如果借款人拖欠无担保贷款，贷款人就必须开始漫长的收款过程才能收回资金。因此，风险在贷款人一方。良好的信用可以减轻贷款人的部分风险，因此他们会为信用良好的借款人提供较低的无担保贷款利率。

处理时间

无担保贷款申请可能需要一两周的时间来处理和审批。贷方可能有不同的时间表，但通常无担保贷款的处理时间较短。

担保贷款可能需要更长的时间来处理，因为涉及到额外的步骤。贷款人必须处理和核实抵押物，这可能需要一段时间，尤其是抵押贷款和房屋净值贷款。

借款限额

选择担保贷款的申请人可能比无担保贷款的申请人有资格借到更多的资金。不过，借款限额可能取决于所提供的抵押品和贷款人的政策。

以房屋价值抵押借款的人比以汽车抵押借款的人可以获得更多的资金。相比之下，在加拿大，大多数贷款机构提供的无抵押贷款最高额度为 50,000 加元。

信用要求

信用不良的借款人申请担保贷款通常比申请无担保贷款更容易成功。对于贷款人来说，不良信用使任何借款人都面临风险。虽然有些贷款机构专门向信用不良者发放无担保贷款，但大多数贷款机构都会拒绝信用不良的申请人。不过，由于抵押品可以为贷款人规避很多风险，他们通常愿意向信用不佳的借款人发放担保贷款。

归根结底，借款人必须考虑自己的财务状况，以确定哪种类型的贷款适合自己。