2023 年人们应该了解的 5 个人寿保险事实

人寿保险的核心是为人们提供一种帮助保护亲人的方式。假设投保人在保单有效期内去世。在这种情况下，他们的受益人将获得一笔预定的死亡抚恤金，用于帮助弥补死者的收入损失、偿还债务以及为未来的财务需求储蓄。

然而，人寿保险的作用远不止死亡赔偿金。了解有关人寿保险的事实可以帮助人们确定是否应该申请人寿保险、支付多少保险费以及购买何种保险。

本文将深入探讨 2023 年人们应该了解的有关人寿保险的五大事实。

1.许多人高估了人寿保险的费用

人寿保险的费用因保单类型和许多其他因素而异。不过，人寿保险的成本比很多人想象的要低。

虽然不同保险公司的保险费用有很多不同的因素，但根据《福布斯》的报道，一名 30 岁的健康男性每年只需花费669 美元就可以购买一份 30 年期、100 万美元的定期人寿保险^。

此外，人寿保险的费用可能值得为投保人及其亲人带来更多的经济保障和更多的安心。

2.人寿保险有多种类型

潜在投保人有多种人寿保险 可供选择。这可以帮助多种类型的潜在投保人找到适合其预算的保险和条款。

定期人寿保险通常提供最大的死亡赔偿金。如前所述，一名 30 岁的健康男性每月只需56 美元，就可以在 30 年内获得 100 万美元的保险金^。

永久人寿保险的费用比定期人寿保险高，但保险期限是终身的，投保人还可获得现金价值增长部分。每笔保费的一部分都会进入现金价值增长部分，并按照保险公司和保单类型确定的特定比率递延纳税。

当现金价值增长到足够大时，投保人可以通过提取和灵活的低息贷款来利用现金价值。如果投保人不再需要保单，他们可以退保并获得现金价值减去退保费用。

最后，有些类型的保单可以让投保人跳过体检而不放弃承保。例如，最后费用保险可能不需要体检，并提供足够的保障来帮助支付生命终结时的费用，如丧葬费用和医疗账单。它还提供低保费、终身保障和现金价值增长部分。

3.人寿保险不仅适用于家庭

人寿保险在家庭中很受欢迎，因为它可以帮助父母保护他们的伴侣和子女，但并不是只有父母才能从人寿保险中受益。

例如，年轻人和单身成年人可以购买人寿保险来帮助保护年迈的父母，并指定最喜爱的慈善事业作为受益人。年轻时购买人寿保险可以锁定较低的保费，如果是永久性人寿保险，还可以随着时间的推移积累更多的现金价值。

4.团体定期寿险可能不够

许多雇主提供的团体定期人寿保险金额不超过 50,000 美元^，因为美国国税局可能会对超过该金额的保额向投保人征税。

需要更多保障的人发现他们可以在工作之外购买一份保险，但他们可能会问："补充人寿保险是如何运作的？

工作之外的补充人寿保险只是一种可以购买的额外人寿保险。它有多种形式，比如前面讨论过的那些形式，可以帮助员工加强他们的保障。

5.人寿保险适合遗产计划

遗产计划有助于人们按照自己的意愿分配资产，并确保其他临终问题得到处理。

人寿保险可以让老年人指定其继承人为受益人，从而符合遗产计划。此外，人寿保险还具有税收优势，这意味着老年人的继承人有可能通过避免遗产税而获得更多资产。最好与税务顾问沟通，了解更多相关信息。

此外，拥有现金价值人寿保险的老年人还可以利用其现金价值帮助子女或孙辈支付大学学费或处理其他大额支出，如购房或购车。

购买人寿保险前应了解以下事实

人寿保险可能比许多人认为的要便宜，尤其是定期人寿保险。此外，还有很多保单类型可供选择。这使得从家庭、单身成年人到退休人员等各种人群都能找到适合自己需求和预算的保险。它还能帮助那些需要比团体定期人寿保险提供的保障更多的人找到他们需要的死亡保障。

最后，在退休后继续持有人寿保险可能有助于利用现金价值提供额外的遗产规划机会。

对于潜在投保人来说，向多家保险公司投保非常重要。这将有助于他们比较报价，找到最适合他们的保单。

本文内容仅供参考，不作为针对任何人或任何特定情况的税务、法律、健康或财务建议。雇主、雇员和其他个人应根据自身情况联系自己的顾问。有关 Aflac 保险的完整详情，包括可用性和费用，请联系您当地的 Aflac 代理。

保险由哥伦布的美国家庭人寿保险公司承保。在纽约，保险由纽约美国家庭人寿保险公司承保。

68000 系列：在阿肯色州、爱达荷州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、德克萨斯州、& 弗吉尼亚州，保单：ICC1368100、ICC1368200、ICC1368300、ICC1368400。在特拉华州，政策 A68100-A68400。在纽约州，NY68100-NY68400。B61000 系列：在阿肯色州、爱达荷州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、宾夕法尼亚州、得克萨斯州、& 弗吉尼亚州，保单：ICC18B61JWO & ICC18B61JTO。在弗吉尼亚州，保单 ICC0965JTO & ICC0965JWO。B60000 系列：在阿肯色州、爱达荷州、俄克拉荷马州、宾夕法尼亚州、得克萨斯州、& 弗吉尼亚州，政策：ICC18B60C10, ICC18B60100, ICC18B60200, ICC18B60300, & ICC18B60400。Q60000 系列：整体：在阿肯色州，保单 Q60100CAR。在特拉华州，保单 Q60200M。在爱达荷州，保单 Q60100CID。在俄克拉荷马州，保单 Q60100COK。在俄勒冈州，政策 Q60100COR。在得克萨斯州，保单 Q60100CTX。Q60000 系列：期限：在特拉华州，保单Q60200C。在阿肯色州、爱达荷州、俄克拉荷马州、俄勒冈州、得克萨斯州，保单ICC18Q60200C、ICC18Q60300C、ICC18Q60400C。

Aflac Final Expense 保险由 Aflac Incorporated 的子公司Tier One Insurance Company 承保，并由 Aetna Life Insurance Company 管理。此處所述的人壽保險保單包含一項可選的 "加速死亡給付附加條款"，旨在根據《國內收入法》第101(g)條享受優惠的稅務待遇。Aflac 不提供法律或税务建议。在進行任何交易之前，請諮詢合格的法律、稅務和會計顧問。适用于 AR、AZ、ID、OK、OR、PA、TX 和 VA：保单 ICC21-AFLLBL21 和 ICC21-AFLRPL21；附加险 ICC21-AFLABR22、ICC21-AFLADB22 和 ICC21-AFLCDR22。Tier One Insurance Company 是 Aflac 保险公司家族的一员。在加利福尼亚州，Tier One Insurance Company 以 Tier One Life Insurance Company（Tier One NAIC 92908）的名义开展业务。

这只是一个简要的产品概述。并非所有州都提供保险，包括但不限于德克萨斯州、印第安纳州、新泽西州、新墨西哥州、纽约州或弗吉尼亚州。福利/保费费率可能因州和计划级别而异。可选附加险可能需要额外付费。保单和附加险可能还包含等待期。有关保障详情、定义、限制和除外责任，请参阅确切的保单和附加险表格。如需了解完整的详细信息，包括可用性和费用，请联系您当地的 Aflac 代理。

领取加速死亡保险金可能会影响享受公共援助计划的资格。死亡加速保险金也可能需要缴税，而且与其他类型的死亡加速保险金相比，死亡加速保险金不会获得同样优惠的税收待遇。

Aflac 不提供万能或变额万能人寿保险。

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¹ 福布斯。"2023 年 6 月人寿保险的平均成本"。

² IRS。"团体定期人寿保险"。