与伴侣进行财务对话

与伴侣就财务问题进行交谈是建立信任的好方法，也是在支出、储蓄和退休规划方面达成共识的好方法。你们可以在刚同居时就决定这样做，不过有些情侣可能会在更早的时候就开始讨论他们的储蓄和支出方式。无论您何时决定与伴侣讨论金钱问题，以下是一些讨论要点，可以帮助您开始讨论。

讨论预算方法

与另一半进行的最重要的财务对话之一就是制定预算。要制定预算，您需要确定每月有多少收入，以及您需要多少钱来支付必要的开支。伴侣在制定支出和储蓄计划时可能会有不同的方法--一方可能希望预算精确到每一美元，而另一方可能更喜欢不那么严格的方法。如果你们意见不一致，请尝试找到共同点，并努力找到适合你们双方的方法。

规划退休生活

花点时间和伴侣谈谈你们是如何为退休储蓄的。您每月向您的税收优惠退休账户供款多少？您是否有额外的收入来源？ 不妨咨询一下财务顾问，他们会根据您的收入、生活方式和退休目标推荐一个储蓄和投资计划。

讨论遗产规划

立遗嘱是与伴侣进行的一次重要的财务对话，因为它可以确保在您去世后，您的资产将按照您的意愿进行分配。 遗产规划可能还包括其他步骤，如订立生前遗嘱（确定在您生病或受伤而无法自己做决定时，您将接受哪些护理）、指定受益人（您的银行账户、人寿保险等）、持久授权书（在您因生病或受伤而无法表达意愿时，指定一人或多人代表您行事）以及撰写意向书（向您的继承人或家人提供指示）。

考虑人寿保险

人寿保险可以成为明智理财计划的一部分，尤其是当你们依赖彼此的收入时。如果伴侣一方去世，人寿保险可以帮助在世的伴侣和任何受抚养人获得经济支持。 你们需要讨论自己可能需要多少保额，以及需要哪些附加险（如果有的话）。如果您希望获得终身保障和现金价值等其他好处，可以考虑终身寿险或万能寿险等永久性选择。

讨论您所有的财务目标

除了预算、人寿保险和退休之外，讨论您的其他财务目标也很重要。您的长期目标是什么？您想提前退休吗？您想要孩子吗？如果是，那么该如何为大学和其他费用储蓄？您想购买第二套住房吗？一旦您对自己的所有目标有了清晰的认识，您就可以开始制定实现这些目标的计划。

来源: iQuanti