如果我通过雇主购买了人寿保险，我需要额外的人寿保险吗？

人寿保险是现在公司为员工提供的最常见的福利之一。如果你已经有了这些政策，那么你可能想知道是否真的有必要获得自己的私人寿险政策。在这篇文章中，我们将解释雇主赞助的人寿保险的一些利弊，以及为什么获得单独的保险仍然是一个好主意。

雇主人寿保险如何运作？

雇主人寿保险（也叫团体保险）与私人寿险运作略有差异。在许多方面，加入这些类型的保险有很多好处。

• 你不必为它们付钱。 公司通常提供团体人寿保险作为雇员的有偿福利，不需要额外费用。
• 自动接受。 团体人寿保险计划不需要体检或健康检查。
• 补充能力。 团体人寿保险通常让员工有能力增加他们的保险。

但是，工作场所的人寿保险政策确实有一些缺点。

• 资格在你离职时结束。 如果由于任何原因，你离开了你的工作（无论是你的选择还是他们的选择），你将不再受到保障，你的家人将不再有资格获得死亡赔偿金。
• 有限的保障。 大多数工作场所人寿保险政策的上限一般为50,000美元（美国国税局排除的最大金额）。虽然有些雇主可能会提供更高的死亡赔付，但超出的保费会在你的工资单上显示为应纳税的附加福利。

为什么要买自己的人寿保险

虽然参加团体保险计划是一个好的开始，但你还是要考虑买自己的永久或定期人寿保险政策。私人保单不仅可以为你提供足够的保险金额，无论你为谁工作，它都会陪伴你，而且还可以提供以下优势。

较高的保险金额

大多数金融专家都认为，你的人寿保险死亡赔偿金应至少是你年薪的10或12倍。这意味着一个年薪8万美元的人应该申请一份面值在80万至100万美元之间的保单。大多数雇主的保单不会提供这种水平的保护，即使他们可以，你很可能在私人供应商那里得到更好的费率。

锁定最佳费率

没有比现在更适合锁定寿险的年龄。一个人等待或推迟申请人寿保险的时间越长，出现医疗状况的风险就越大，这可能会导致他们的保费增加或完全拒绝承保。

尽管你可能有雇主的保险，这仍然是你应该强烈考虑的事情。

更好的产品选择

虽然大多数人买寿险是为了死亡赔偿，但许多富人使用寿险是为了一个叫现金价值的东西。现金价值就像寿险保单中的一个储蓄账户，可以随着时间的推移而增长和积累价值。许多保单持有人最终会用这种现金价值来借款购买创收资产或创业。

如果你只有雇主的保单，你就无法获得这种现金价值。

底线

虽然拥有一份雇主人寿保险单是有帮助的，但它不能满足你的全部需求。不仅死亡赔偿金不够，而且如果你从雇主那里离职，你还会有失去保险的风险。

除此之外，购买自己的寿险保单可以选择有现金价值的保单。这可以为你提供死亡赔偿金和未来几年的投资工具。由于这些原因，你应该考虑在雇主之外购买你的人寿保险。

来源。https://www.irs.gov/government-entities/federal-state-local-governments/group-term-life-insurance