如何以新员工身份结转401K

开始一份新的工作是一个涉及的过程。你需要填写税务表格，研究迎新资料，审查你的职责和责任，并了解新同事。您的401K滚存也是这个过渡过程的一部分。当你沉浸在一个新公司时，它很容易被忽视。在这篇文章中，我们将介绍一些作为新员工的401(k)滚存的基本步骤。

1. 审查你的滚动选项

你新雇主的人力资源部门应该有一个程序，将你前雇主的401（k）滚动到他们自己的账户。一些员工选择将他们的计划保留在以前的雇主那里，因为他们投资的公司股票有未实现的收益。

另一个选择是将401(k)转为IRA。对传统IRA的缴款是用税前美元进行的，因此可以降低你的所得税负担。对罗斯个人退休帐户的缴款是在税后进行的，所以退休后的分配是免税的。

你当然可以简单地将旧计划兑现，但如果你未满59岁半，这将使你付出10arly提款罚款。储蓄的积累也需要很长的时间，所以如果你把钱留在退休基金里，你未来的自己会感谢你的。如果你需要现金，请问你的计划管理员，你是否可以用你的投资资金进行借款。

1. 选择直接滚动或通过支票转账

将401（k）从雇主那里滚动到雇主，通常是以直接转账方式进行。除了签署必要的文件，你不需要做任何事情。直接转移也可以转移到传统IRA或Roth IRA中。

第二个选择是拿着前雇主的支票，存入新雇主的401（k）账户。在这种情况下，有一些转账规则适用。例如，如果你没有在60天内将资金存入新账户，就必须预扣20%的税款和10%的罚款。在选择这个方案之前要仔细考虑。

1. 选择你的投资基金

你的新401K提供商应该为你提供一个投资基金的选择清单。你在前雇主那里的旧投资将在翻转时被清算，基本上将你的资金转换为现金。选择新的投资应该迅速完成，这样你就不会错过可以提高你退休生活的潜在收益。

你不需要成为金融专家。401(k)供应商通常根据你的风险承受能力给你一些选择。例如，保守型基金可能包含低风险的债券和共同基金，而激进型基金则有更多的股票和替代品。你的选择是你想要多保守或多激进。

底线

当你开始一份新工作时，401（k）滚存应该是你待办事项清单中的一项任务。你可以直接转入新雇主的401(k)基金，或者从旧公司取一张支票存入你的新退休账户。

你也可以转入传统IRA或罗斯IRA。在这两种情况下，与401(k)的转存一样，一旦账户转移完成，你需要选择投资基金。401(k)供应商会根据你的风险承受能力给你选择管理基金。对于自我管理的IRA，你需要自己选择投资。问问你的财务顾问哪个最适合你。

来源：

https://www.sofi.com/learn/content/roll-401k-change-jobs/

https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/092415/guide-rollover-401k-new-employer.asp