美联储加息将如何影响抵押贷款

美联储（"The Fed"）已经在一年内第三次提高其基准利率，以帮助打击创纪录的高通货膨胀。这些变化让许多借款人争先恐后地让受加息影响的债务迅速还清。但是，像抵押贷款这样的长期贷款，它们是如何受到美联储决定的影响的呢？

利率是如何确定的

利率是贷款人向想要向他们借款的客户收取的费用。借款人被收取的实际利率取决于几个因素，包括：

• 美联储的基准利率 - 这是你可以期望得到的基本水平，尽管这通常比你得到的利率低，因为贷款人有他们需要考虑的额外成本。
• 贷款类型 - 抵押贷款，个人贷款，汽车贷款等、
• 贷款期限--短期贷款的利率通常高于抵押贷款等长期贷款。
• 借款人（和共同借款人或共同签署人）的信用评分--抵押贷款或其他贷款所需的平均信用评分并不是贷款人在确定您的利率时考虑的唯一因素。最高的分数，或有比他们分数更高的共同签署人的申请人，将得到更有竞争力的利率。
• 首付 - 如果需要首付，你的利率将根据你的首付多少而受到影响。大多数抵押贷款会有20个左右，不过FHA项目会用较低的首付要求换取额外的私人抵押贷款保险（"PMI"）费用，从而增加你的利率。
• 申请人的财务背景（工作经历、资产等）。抵押贷款使用房屋作为抵押品。由于房地产通常是一种升值资产（随着时间的推移而增值），与其他贷款类型相比，利率将保持相对较低。

对抵押贷款的利率有什么期待

新的抵押贷款申请人应该期待最新的利率会有一点大跌眼镜，特别是与过去几年相比。在整个COVID-19大流行期间，所有类型贷款的利率都接近历史低点。不幸的是，随着需求开始超过供应，通货膨胀率开始上升，导致商品和服务价格上涨。

为了应对这种情况，美联储开始颁布一系列基准利率的增长，以重新平衡供应和需求。

因此，当美联储提高利率以打击通货膨胀时，它在所有触及信用卡、个人贷款和抵押贷款的贷款人中产生了连锁反应。

对于那些目前持有固定利率抵押贷款的人来说，你不应该期望看到任何利率上升。

新的抵押贷款申请人甚至应该期待比去年的利率有显著增长。

虽然2020年的历史最低利率不会很快回来，但仍有希望很快获得更具竞争力的利率。

如何获得更好的抵押贷款利率

1. 提高你的信用评分 - 无论市场条件如何，确保你在任何类型的贷款中获得最佳利率的最简单方法是让你的评分超过720分。虽然房屋净值贷款或抵押贷款所需的最低信用分数要低得多，但分数越低，贷款人认为风险越高，并将相应调整你的利率。
2. 提供更高的首付 - 这可能说起来容易做起来难，但如果你能得到一个取消PMI要求的首付，你的利率将会降低。
3. 货比三家 - 抵押贷款是贷款人最受欢迎的产品之一，所以总是有促销优惠。
4. 稍作等待--随着住房供应的增加，利率将趋于稳定和下降，所以如果你能等待几个月，你可能很快会看到更低的利率。

底线

虽然美联储的加息会影响房屋的价格，但必须记住，不是所有抵押贷款都是平等的。申请最适合你的贷款，并耐心等待利率向更合理的水平调整。