退休和养老金计划之间的区别

对许多人来说，退休计划是要达到的最大财务目标之一，幸运的是，有许多方法可以达到这个目标。

为退休储蓄的两种常见方法是退休计划和养老金计划。每一种都可以在你的黄金岁月里为你提供大量的资金，但每一种都有不同的特点，适合不同类型的储蓄者，因为他们要经历退休的各个阶段。

本文将解释退休和养老金计划，然后研究两者之间的一些关键区别。

什么是退休计划？

退休计划是你在工作时设立的储蓄计划，并定期供款。工作场所的计划，如401(k)s，是通过你的雇主设立的，你用税前工资扣除来资助这些计划。

同时，你可以通过外部经纪人设立个人退休账户，或IRA。工作场所计划提供的投资选择较少，但缴款限额较高。个人退休计划的缴款限额较低，但投资选择更多。

一旦你达到退休年龄，你可以从这些账户中提款，以支付生活费用。

什么是养老金计划？

养老金计划是由雇主赞助的计划，在退休后支付有保障的收入流，而不受市场波动影响。雇主为该计划提供资金并管理投资。

雇主使用几个因素来计算你的退休金，例如：

• 为雇主工作的年数
• 雇员的工资

退休计划 VS.退休金计划

以下是退休计划和退休金计划的四个主要区别：

资金来源

退休计划使员工通过扣除工资为计划供资。许多雇主与雇员缴款的特定部分相匹配，但雇员贡献了大部分资金。

退休金计划主要由雇主资助。雇主拨出资金向养老金计划供款。

责任

员工承担向退休计划供款和投资资金的风险和责任。他们有更多的控制权，可能会导致更大的账户和更高的收入。

雇主负责投资和管理养老基金。他们承担所有相关风险。

支付结构

退休人员必须从税前退休计划中提取最低要求分配额（RMD）。这个每年必须提取的最低金额是基于预期寿命和账户余额。

不过，你可以提取超过RMD的金额。此外，你以一次性付款的方式获得赔付。你必须管理你的提款策略，使你的资金持续到退休。

养老金终生支付有保障的收入流收入。这可以提供更大的财务安全，但如果你需要额外的资金，你不能在某一年提取更多的资金。

便携性

无论你去哪里，IRA都与你在一起，而工作场所计划，如401（k），可能需要滚动到IRA。

养老金计划并不总是跟随你。你可能必须在雇主那里呆上一定的时间才能获得退休收入。

底线

对于每个人的退休目标，没有 "最佳 "计划。

退休计划提供了更多的控制权，这可以帮助你潜在地建立更多的财富，并使你的储蓄符合你所期望的生活方式。然而，你要承担更多的风险和责任。

养老金计划提供的控制权较少，并可能根据你的投资策略，提供较少的退休报酬。你必须留在一个雇主那里，以最大限度地提高养老金。然而，你会得到一个有保障的收入流。

如果你需要帮助制定适合你的退休策略，仔细权衡每一种的利弊是至关重要的，并寻求金融顾问的帮助。