为什么我们有不同的信用分数？

信用分数在我们的金融生活中起着至关重要的作用，影响着我们获得贷款、租赁公寓、甚至获得工作机会的能力。毋庸置疑，了解信用评分及其影响对于驾驭现代金融环境至关重要。然而，有一个问题经常出现：

要回答这个问题，首先要理解什么是信用分数以及如何计算，这一点至关重要。信用评分是一个人的信用程度的数字表示，表明他们偿还借款的可能性。它是通过分析个人信用历史中的各种因素而产生的，如支付历史、信用利用率、信用历史长度、信用类型和最近的信用查询。

信用评分模型

谈到信用评分模型，两个著名玩家在市场中占主导地位：FICO和VantageScore。由费尔-艾萨克公司开发的FICO分数，长期以来一直是美国最广泛使用的信用评分模型。另一方面，VantageScore是三大信用局（Experian、Equifax和TransUnion）之间的合作，近年来作为一种替代性评分模型获得了很大的吸引力。

什么是VantageScore？与FICO不同，FICO有多个版本，其算法略有不同，VantageScore提供一个单一的模型，定期更新以反映消费者信用行为的变化。这种方法旨在通过利用最新的行业趋势，对个人的信用状况提供更准确的表述。最近的版本，即VantageScore 4.0，于2017年推出，纳入了机器学习技术，以提高预测能力。

评分模型创造不同的分数

现在，回到眼前的问题上来。为什么我们会有不同的信用分数？答案在于评分模型的变化以及FICO和VantageScore采用的不同方法。虽然这两种模型都评估了类似的信用因素，但它们对这些因素分配了不同的权重，导致了不同的信用分数范围和解释。

另外，贷款人和金融机构可能根据其历史数据和风险评估，对特定评分模型有偏好。一些贷款人可能主要依靠FICO评分，而其他贷款人可能考虑VantageScore。因此，根据贷款人使用的评分模型，个人的信用度可能被认为是不同的。

需要注意的是，FICO评分仍然被广泛使用，尤其是在抵押贷款方面。然而，VantageScore已被贷款人接受，使其与借款人越来越相关。因此，个人应努力了解这两种评分模式，并监测他们来自所有三大信用局的信用报告，以确保准确性和全面的一致性。

为什么好分数很重要

无论使用何种评分模式，保持一个好信用分数都很重要。良好的VantageScore很重要，因为它标志着强大的信用历史和负责任的财务行为。高信用分数增加了贷款审批、低利率和有利条件的可能性。另一方面，低信用分数会阻碍一个人的财务前景，使其难以获得信贷或导致更高的利率和更不利的贷款条件。

为了提高不同模式的信用分数，个人应专注于基本信用建设做法。按时支付账单，保持信用卡低余额，使信贷账户多样化，以及避免不必要的信贷申请，都有助于建立积极的信用状况。

底线

不同信用分数的存在可归因于FICO和VantageScore采用的评分模型和方法的差异。这些模型根据类似的因素来评估信用度，但给它们分配不同的权重，从而导致不同的信用分数范围。无论使用哪种评分模式，保持良好的信用评分对财务状况至关重要，因为它为更好地获得贷款打开了大门。