我应该用我的401K来偿还我的信用卡吗？

信用卡债务可能具有挑战性，因为你的余额会随着利息的累积而每月增长。一个解决方案是用你的401k借钱或提款。

本文将介绍用401k偿还信用卡的利弊，以及提供一些替代性的偿债方法。

用401k偿还信用卡的利与弊

以下是用401k退休计划偿还信用卡的一些好处和坏处：

好处：减少利息支出

信用卡和401k贷款的利率是基于最优惠利率。然而，信用卡的年利率要比401k贷款利率高得多。它们往往至少在23%左右，可以攀升得更高。

另一方面，401k贷款利率往往约为6.5%至7.5%。

优点：提高信用评分

从401k借款不需要进行信用检查，所以你可以避免破坏信用的硬查询。

偿还信用卡债务还可以减少你的信用利用率，这是FICO信用评分的五个因素之一。利用率衡量你的总信用余额与你的总信用额度，以及每张卡的余额与它的额度。

降低你的利用率可以提高你的分数，让你在将来有资格获得更好的贷款机会。

缺点：退休储蓄较少

从退休账户提款或借款，会减少你的延税储蓄和复合收益的效果。

这些影响会减缓你实现退休目标的进度。在从401k提款或以401k借款之前，用退休计算器检查你的余额与你的目标。

Con: Penalties and Taxes

401k提款会产生收入税和罚款。

401k贷款可能有助于解决这个问题。

用401k偿还债务的替代方案

401k贷款和提款可能有助于减少信用卡债务，但都不是理想的解决方案。以下是几个可能效果更好的选择：

1.创建预算并减少开支

详细的月度预算让你有一个收入和支出的路线图。

例如，削减不使用的订阅服务，每月节省开支。

你也可以暂时削减你使用的订阅服务，以腾出更多的钱来偿还债务，然后在你经济状况好转时再重新订阅。

2.再融资和合并债务

信用卡再融资就是用较低利率的新贷款还清旧卡余额。

如果你有多张卡，你也可以用一笔贷款合并债务。

有两种方式可以进行再融资和合并：

• 贷款： 这让你把所有信用卡债务合并和再融资为一个可预测的固定付款，利率较低。
• 余额转移卡： 这让你把几张信用卡余额转移到一张新卡上，并在一定时期内支付0%的利息。

3.谈判降低利率

贷款人最终想赚回他们的钱。

解释你目前的情况，并重申你致力于成为一个负责任的借款人并偿还你的债务。

底线

401k可以帮助偿还信用卡债务，但你可能会因为税收和罚款而失去任何储蓄。

相反，建立一个预算，削减开支，如果可能的话进行再融资和合并，并协商降低利率。这些解决方案可以帮助你爬出债务，同时保留你辛苦挣来的退休储蓄。

来源：

https://www.forbes.com/advisor/credit-cards/average-credit-card-interest-rate/（平均年利率数据）

https://www.debt.org/retirement/401k-loan/（401k平均贷款利率）