初学者的退休规划：四个入门技巧

对于大多数人来说，退休是最大的财务目标，这可能会让人一开始就感到不知所措。

不过，如果能尽早规划，就能帮助您将其分解成一个简单、易于管理的计划，并养成良好的习惯，帮助您实现目标。这样一来，为退休储蓄的难度就会大大降低。

本文将介绍帮助您开始退休规划的四个技巧。

1.评估您当前的财务状况

首先评估一下自己的现状。这有助于您确定自己离退休目标还有多远。

审视一下您的收入、支出和债务，看看您是否有正现金流（流入的钱多于流出的钱）。

此外，还要看看您目前的储蓄、投资和总体债务情况，以了解您在退休储蓄之旅中所处的位置。

2.估算您的退休需求

接下来，估算一下退休后需要多少钱。要做到这一点，您需要进行一些思考。需要考虑的事项包括

• 生活方式：您想四处旅行吗？您是否有任何爱好？
• 收入来源：您想继续工作吗？您会有生意或被动收入来源吗？这可能会影响您需要储蓄的金额。
• 地点： 退休后想住在哪里？地点会影响您的生活开支和纳税情况。
• 健康：您打算如何支付医疗费用？退休后医疗费用往往会增加。您 65 岁时有资格享受医疗保险，但医疗保险可能无法涵盖所有费用。
• 通货膨胀和经济： 通货膨胀会降低您的储蓄价值。因此，您需要制定一个有可能跑赢通胀的投资策略。随着退休时间的临近，您可能需要转向更保守的资产，以跟上通货膨胀的步伐。

3.编制预算

预算可以帮助您量入为出，找到可以削减开支的地方，从而为退休储蓄腾出资金。

例如，减少未使用的订阅服务或娱乐支出，为退休投资腾出更多资金。

编制预算也是一项有助于退休生活的技能。遵循预算有助于确保您适当地动用退休资产，并找出削减开支的方法，从而使这些资产能够维持更长的时间。

4.设立税优退休账户

税优退休账户可以帮助您储蓄更多资金，如果您缴税，还可能减轻您的税务负担。

以下是一些值得考虑的账户类型：

• 401k:许多雇主都有这种账户。缴款从您的工资中税前扣除，减少了您的应纳税收入，帮助您储蓄更多资金。退休取款作为普通收入征税。缴费限额很高。许多雇主会匹配缴款，最高可达您工资的一定比例。
• 传统 IRA： 可在大多数金融机构办理。供款是税前的。退休取款作为普通收入征税。投资选择比 401K 多。
• 罗斯个人退休帐户：可在大多数金融机构办理。供款是税后的，但符合条件的退休取款是免税的，比 401K 有更多的投资选择。
• 健康储蓄账户： 国税局规定的高免赔额健康计划（HDHP）可提供此类账户。缴费免税，增长递延纳税，符合条件的医疗费用提取免税。您可以在 65 岁时提取用于非医疗费用的资金，无需缴纳罚金，但这些资金可能会作为普通收入征税。

底线

为舒适的退休生活储蓄是一个巨大的财务目标，但值得您付出艰辛和努力。

首先要评估自己目前的财务状况，并根据自己的目标估算退休后的需求。这可以帮助您制定从这里到那里所必须做的事情。

然后，制定预算，削减开支，为退休留出更多资金。之后，研究税收优惠退休账户，进一步扩大您的储蓄。

也可以考虑与财务顾问合作。他们可以帮助您理清自己的情况和目标。他们还可以帮助制定计划、选择账户和投资。

为未来开始规划永远不嫌早。按照这些提示，您就可以迈出迈向愉快退休生活的第一步。