不良信用：终极指南

不良信用可能会在很多方面影响您的生活。信用不良会增加获得个人贷款、汽车贷款、抵押贷款和信用卡的难度。此外，不良信用还会对您租房或找到理想工作造成负面影响。

如果您急需资金，可以考虑寻找不良信用贷款或找一个连署人帮助您获得贷款。不过，从长远来看，您可以通过提高信用评分来改善您的贷款前景。这一切都要从了解什么是不良信用以及不良信用的成因开始。

什么是不良信用？

加拿大的两大征信机构会为任何获得贷款或信用卡的人建立一份信用档案。该档案包含您的债务和还款记录。征信机构利用这些信息来计算信用分数，这是一个介于 300 到 900 之间的三位数字。这个数字表示您的财务习惯的好坏。

按时付款、全额偿还债务以及使用约三分之一或更少的可用信贷会使信用评分更高，并表明 "信用良好"。未按时还款、逾期还款和大量债务可能会导致信用评分较低，表明 "信用不良"。

不良信用的原因

如果您没有太多的信用记录，您也可能有不良信用。例如，当一个 18 岁的年轻人申请第一张信用卡时，可能很难获得，因为他们可能没有良好还款记录的信用档案。

不良信用也是不良财务习惯的结果。如果您过去经常拖欠贷款或信用卡还款、刷爆信用卡、逾期还款、拖欠还款或在短时间内申请了太多信用卡，您就可能有不良信用。

不良信用为何重要

当您申请贷款或信用卡时，贷款机构会仔细检查您的信用报告，以确定您是否是一个负责任的借款人。不良信用可能导致贷款人拒绝您的信用申请，使您更难买房/买车或通过个人贷款和信用卡获得资金。如果获得批准，您可能会错过良好信用所能获得的低利率。

由于保险公司通常会检查信用报告，因此不良信用可能会使购买保险变得更加昂贵。与信用良好的人相比，您可能需要支付更高的保费。与贷款机构和保险公司一样，房东也希望租户能按时支付月供。如果您的信用不良，您可能需要一个担保人才能租到公寓或房子。

处理不良信用

改善信用会给您带来很多好处。请考虑以下改善信用的建议。

• 每月按时全额还款（如信用卡或贷款）。
• 避免持有信用卡余额，或将余额限制在信用额度的 30%以内。
• 合并多笔高息债务，以简化每月还款。
• 如果您有大量债务，请努力制定严格的预算和积极的债务偿还策略。