Oportun：如何为未来设定财务目标

从实现财务稳定到送子女上大学，制定财务目标是实现目标的重要第一步。作为有形的目标，目标有助于保持人们的动力和注意力。本文将深入探讨设定和完成财务目标的五个步骤：

1.创建财务目标清单

首先，制定一份短期和长期财务目标清单非常重要。短期目标一般可在一年内实现。这些目标包括

• 建立应急基金
• 为购买家具等大额物品储蓄
• 减少高息债务，如用个人贷款合并信用卡债务

长期目标一般可在五年内实现，但有时可能需要更长的时间。需要努力实现的长期目标包括

• 为退休储蓄
• 为子女的大学教育储蓄
• 买房
• 购买汽车
• 创业
• 提高个人信用评分

2.识别实现这些目标的潜在障碍

在通往任何财务目标的道路上，都可能存在阻碍前进的障碍--这些障碍可能因人而异。首先，找出这些潜在的障碍，然后确定克服它们的方法，尽量减少挫折。例如，对于建立应急基金的目标来说，障碍可能是生病后几周无法工作，从而减少了可用于储蓄的现金数额。使用像 Oportun 的 Set & Save 这样的智能储蓄工具，可以在有意义的时候增加储蓄额，在没有收入的时候减少储蓄额，从而帮助克服挫折。

3.评估当前的财务状况

目标就是目的地。要想知道如何到达目的地并克服潜在的障碍，个人必须了解自己目前的状况。要评估当前财务状况的各个方面，请回顾以下内容：

• 收入
• 支出，包括固定支出和弹性支出
• 资产
• 债务
• 储蓄

整理这些信息有助于了解自己的现状与目标之间的距离。

4.为目标设定固定的储蓄金额

一旦了解了自己的目标、潜在障碍和现状，就可以将其细分为固定的阶段性储蓄目标。例如，一对夫妇想在五年内买房。他们的预算是 150,000 美元，希望储蓄 30,000 美元现金，用于支付 20% 的首付款。再细分为每年 6000 美元，或每月 500 美元。因此，这对夫妇必须每月从收入中留出 500 美元。设定固定的储蓄里程碑可以让目标看起来更容易实现。

5.监控和调整

跟踪进度至关重要，因为在实现目标的过程中，许多因素都会对进度产生积极或消极的影响。例如，通货膨胀可能导致支出增加。人们可能不得不调整自己的储蓄目标，或想方设法削减开支，以保持进度。另一方面，一个人可能会在事业上突飞猛进，收入大幅增长。他们可以只读自己的目标，或额外储蓄以更快地实现目标。

即使是目标，也会随着人的一生而改变。他们以后可能会发现，他们需要在一个生活成本较低的城市退休。这意味着他们有可能通过储蓄相同的金额或减少每月的退休储蓄来实现其他目标，从而提前退休。

底线

按照上述步骤，可以更容易地实现财务目标。首先，人们必须写下自己的短期和长期财务目标，然后找出可能减缓进展的障碍。他们还应该评估自己的现状。采取这些步骤后，他们可以设定固定的、经常性的储蓄金额，以便按时实现这些目标。也就是说，人们必须定期监测自己的进展情况，并根据外部因素以及目标和偏好的变化进行调整。通过制定行动计划，保持纪律性，并在前进的道路上庆祝里程碑，人们可以创造一个美好的财务未来。